Кредит с плохой кредитной историей
Одним из решающих факторов при выдаче займа для банков и большинства финансовых организаций является кредитная история. Именно она, помогает финансовым учреждениям определиться, стоит ли выдавать деньги заемщику, какова вероятность погашения им ссуды, насколько хорошая у него кредитная репутация.
У Вас может быть официальное трудоустройство, хороший стабильный доход, да и в целом отличная репутация, но, если хотя бы один раз у Вас возникло даже небольшое «черное» пятнышко в кредитной истории, именно это и послужит отказом. Многие заемщики во время первого обращения в банк получают отказ по заявкам на займ.
Как правило, сотрудники банка не сообщают причину отказа. Однако важно знать, что представляет собой кредитная история, почему банки дают отказ людям без нее, что именно в ней нужно смотреть. Интересной и полезной будет информация о том, как улучшить кредитную историю, а также как можно получить займ с плохой кредитной историей.
Что такое кредитная история
Кредитная история - это информация обо всех ссудах заемщика, о сроках их погашения, своевременности выплат и отсутствии штрафов за последние 10-15 лет. Это досье появляется с момента открытия первого кредита, но ведет его вовсе не банк или финансовая организация, которая выдала займ. Данные хранятся в:
- Украинском бюро кредитных историй;
- Первом Всеукраинском бюро кредитных историй;
- Международном бюро кредитных историй.
Информацию эти организации получают от партнеров: банков, страховых и лизинговых компаний, кредитных союзов и других небанковских учреждений. Собирая данные по каждому заемщику, они ведут необходимую статистику и предоставляют информацию финансовому институту по запросу.
Учреждение, которое выдает займ, обменивается информацией с несколькими кредитными бюро, как правило, туда попадает сумма и срок кредита, остаток платежей, данные о задолженностях или наличие штрафных санкций. Естественно, что на такой обмен финансовые учреждения имеют 100% право, поскольку подписывая кредитный договор, Вы также подписываете соглашение о доступе к Вашей кредитной истории. Важно отметить, что далее такая информация не распространяется, поскольку является строго конфиденциальной.
Для того, чтобы узнать свою кредитную историю, необходимо направить запрос в Бюро кредитных историй. Каждый гражданин Украины, согласно п.3 ст.13 закона Украины "Об организации формирования и обращения кредитных историй", имеет право раз в год бесплатно получить отчет о своей кредитной истории.
Кредит без кредитной истори
При первом обращении за займом, у Вас нет кредитной истории. В таком случае рекомендуем Вам перед посещением банка позвонить в колл-центр и поинтересоваться, возможно ли взять ссуду. Большинство банковских учреждений с опаской относится к людям без кредитной истории.
Условия кредитования для таких граждан могут быть жестче, чем для всех остальных. Банк перестраховывается от случая невозврата заемных средств, повышая процентные ставки по ссудам. Более того, у Вас могут потребовать большее количество документов, чем обычно. В зависимости от уровня Вашей заработной платы банк может ограничить для Вас максимально возможную сумму займа.
Причины негативной кредитной истории
Вы взяли кредит в банке или другой финансовой организации на длительный срок и все выплачивали вовремя. Однако случилась непредвиденная ситуация, из-за которой платежи сбились и появился долг. Этого уже достаточно для отметки в Вашей кредитной истории «плохая», в следствии чего Вам либо не выдадут новые займы, либо выдадут на самых невыгодных условиях.
У появления негативной кредитной истории может быть несколько причин:
- Просрочки по кредитным платежам – первопричины испорченной кредитной истории. Забывчивость заемщика может стать причиной сложностей при получении следующего кредита. Каждый банк индивидуально устанавливает критический срок просроченной задолженности. У большинства коммерческих финансовых учреждений этот срок 30 дней.
- Еще одной причиной негативной кредитной истории может стать личное отношение сотрудника банка к Вам. Если Вы не внушите ему доверие, вызовете подозрения своим внешним видом, то он может пометить Вашу заявку специальным кодом. Данная информация достаточно субъективная и редко передается другим банкам, а также в Бюро кредитных историй.
- Ошибка банковского служащего может стать виной появления плохой кредитной истории. Вы можете быть внесены в “черный список” по ошибке, но получить кредит для Вас станет проблемой.
- Серьезным основанием для отказа может послужить неправдивая информация в заявке на кредит. Если сотрудники банка обнаружат неправдивую информацию, то об этом узнают все остальные банки, и Вы будете занесены в черный список.
Обращаясь в банковское учреждение за кредитом, стоит иметь ввиду, в каких случаях у заемщика плохая кредитная история:
- если на момент подачи заявки есть непогашенные кредиты (исключением является рефинансирование займа);
- данные о просрочках платежей сроком от 5-и до 30-и дней;
- просрочки и задолженности по алиментам;
- информация о досрочном погашении предыдущих ссуд;
- данные про судимости и уголовные дела.
В ряде европейских стран при формировании кредитного скоринга учитывают задолженности по мобильным платежам, страховые взносы, и даже платежи за коммунальные услуги. В Украине на данном этапе такие данные не учитываются.
Что делать, если срочно нужен кредит с плохой кредитной историей
На некоторых сайтах для улучшения кредитной истории рекомендуют взять несколько микрозаймов, и выплатить их, с соблюдением графика платежей. После выполнения данной рекомендации Вы сможете обратиться в банк за ссудой на маленькую сумму, и возможно банк Вам его одобрит, но процентная ставка по кредиту все равно будет выше средней.
Разумеется, подобный способ требует достаточно времени, а деньги в большинстве случаев требуются срочно. К тому же, кредиты на большие суммы людям с плохой кредитной историей банки не выдают ни при каких условиях.
Как взять кредит с плохой кредитной историей в Киеве
Однако, даже имея испорченную историю кредитования, можно взять деньги в займ в Киеве, Львове, Харькове, Житомире или любом другом городе Украины. Получить ссуду можно не только в банке, но и в небанковской финансовой компании. Частный заемщик выдает кредиты с любой кредитной историей.
Когда срочно нужен кредит с плохой кредитной историей, и нет возможности взять займ у друзей – рекомендуем Вам обратиться к частному инвестору. Наиболее выгодный вариант – это кредит под залог недвижимости. Для того, чтобы взять кредит с плохой кредитной историей в Киеве, мы рекомендуем Вам обратиться в компанию «UniGroup». Мы предлагаем выгодные условия заемщикам с любой кредитной историей. Вы можете взять кредит под залог имущества под достаточно низкий процент. Процентная ставка составит от 1,5% в месяц. Частный инвестор выдает срочные кредиты за 2 дня людям с плохой кредитной историей.
Главным нашим преимуществом, помимо низкой и фиксированной ставки, является именно работа с любыми кредитными историями. Нам абсолютно неважно, были ли у Вас ранее финансовые проблемы и сколько займов Вы погасили – мы готовы протянуть финансовую руку помощи всегда. Мы готовы рассмотреть Вашу заявку о кредите под залог недвижимости без справки о доходах, без белой кредитной истории и даже без официального трудоустройства, ведь единственным нашим условием является наличие недвижимости в пределах Киевской области и Киева. Даже если у Вас с кредитной историей все в порядке – зачем переплачивать огромные ставки в банке, если мы можем Вам помочь!?
Условия кредитования в «UniGroup»
Обращаясь в нашу компанию, Вы можете оформить кредит на любую потребность. Мы выдаем кредит под залог недвижимости для развития бизнеса предпринимателям, а также ипотечные ссуды, займы на обучение или любую потребительскую покупку. С нами, даже не имея кредитной истории, Вы сможете без проблем оформить выгодную ипотеку и на первичную, и на вторичную недвижимость.
Кроме того, мы одни из немногих, кто практикует, европейские условия кредитования – мы готовы выдать кредит мамам в декрете, погасить который можно будет лишь после выхода из декретного отпуска.
Для получения ссуды Вам понадобится только паспорт или id-карта, ИНН (идентификационный номер налогоплательщика) и документы на залоговое имущество. Вам не нужны справки о доходах. Мы лояльно относимся к людям с плохой кредитной историей, и видим разницу между теми, кто подает заявку, чтоб взять кредит. Плохая кредитная история может быть у того, кто пару раз просрочит платежи по займу. Безусловно, если Вы злостный неплательщик, который регулярно нарушает условия кредитного договора, то и у нас к Вам могут быть дополнительные вопросы.
Мы работаем на рынке кредитования 12 лет. Нам доверяют уже тысячи клиентов. Компания «UniGroup» может стать Вашим надежным партнером в вопросе денежного займа. Мы понимаем, что в бизнесе всегда есть риск, и просрочки по платежам не показывают отсутствие честности и порядочности. Если Вашему бизнесу нужна крупная сумма денег для рывка, а у Вас еще нет кредитной истории, или же она испорчена, то обратитесь в нашу компанию, и Мы станем Вашим партнером во всех начинаниях.
Более детально о кредитовании под залог имущества Вы сможете прочитать на нашем сайте или узнать, пообщавшись с сотрудниками компании «UniGroup», позвонив по номеру телефона, либо оставив заявку на сайте.
Ждем Ваших обращений, ответим на все вопросы, и помните, Ваша кредитная история не играет для нас никакой роли!
